은행·보험·증권 · 10 / 13

금융기관을 위한 AI 로드맵

첫날부터 컴플라이언스 부서와 함께 유스케이스를 설계하고, 위험이 낮은 백오피스 업무에서 시작해 감사인이 인정하는 근거로 확대합니다.

해 질 녘 대리석 로비를 걷는 은행원 두 명. 저위험 백오피스 대사 업무와 100% 완료된 감사 추적 카드가 떠 있습니다.

자주 보는 문제

금융기관은 누구보다 데이터가 많고, AI 예산도 몇 년째 잡혀 있습니다. 그런데 프로젝트마다 컴플라이언스 부서에 이르면 멈춥니다. 모델이 고객 데이터의 어느 부분을 보는지, 틀린 답에는 누가 책임지는지, 감사인이 나중에 무엇을 되짚어 볼 수 있는지 답하는 사람이 없기 때문입니다. 그래서 혁신팀은 실험실에서 그럴듯한 프로토타입을 만들지만, 현장 직원에게까지 가는 것은 하나도 없습니다.

그사이 일부 직원은 더 빠르다는 이유로 공개 AI 도구로 고객 서류를 직접 요약하기 시작했습니다. 시작하지 못한 프로젝트보다 이쪽이 더 큰 위험입니다.

해결 방법

저희는 첫 회의부터 컴플라이언스와 리스크 관리 부서를 부르고, 위험이 낮고 데이터가 이미 사내에 있는 백오피스 업무에서 유스케이스를 고릅니다. 계좌 개설 서류를 읽어 직원이 검토하게 하거나, 청구 서류를 요약해 손해사정 담당자에게 넘기거나, 직원의 내규 문의에 답하는 일이 그 예입니다. 거버넌스 체계도 함께 써서 모델이 쓸 수 있는 데이터, 그 데이터가 있는 시스템, 사람이 검토할 지점을 정합니다.

파일럿 시스템은 한 팀과 함께 만듭니다. 시스템의 모든 답변에는 어떤 문서를 가져와 답했는지 기록이 남아 감사인이 나중에 열어 볼 수 있습니다. 성과는 줄어든 서류 작업 시간과 사람이 검토하며 찾아낸 오류 건수로 잽니다. 컴플라이언스 부서가 확대를 승인할 때 쓰는 근거가 이 두 숫자입니다.

대출 승인, 보험금 지급, 투자 결정을 비롯해 고객의 돈에 영향을 주는 모든 일은 계속 권한이 있는 직원이 맡습니다. 시스템은 읽고 요약하고 준비할 뿐입니다. 정책상 고객 데이터가 시스템 밖으로 나갈 수 없다면 모델을 귀사 데이터센터에 설치할 수 있습니다.

시스템 작동 방식

업무가 들어오는 곳

고객 서류와 코어뱅킹
내규와 감독 규정
혁신팀과 지점의 제안
컴플라이언스·리스크 부서 회의

AI가 하는 일

데이터와 관련 규정 평가
컴플라이언스와 유스케이스 공동 설계
거버넌스 체계와 90일 로드맵 전달
감사 로그를 갖춘 한 팀 파일럿

결과가 도착하는 곳

백오피스 직원이 실제로 쓰는 시스템
다음 단계 승인을 위한 근거
감사인이 인정하는 거버넌스 체계
다음 프로젝트를 직접 평가하는 컴플라이언스팀

도입 전과 후

도입 전

도입 후

실험실에서는 그럴듯하지만 현장에 닿지 못한 프로토타입

한 팀에서 실제로 쓰이는 첫 시스템과 확대 판단용 숫자

다 만든 뒤에야 컴플라이언스 부서가 보고 중단시키는 프로젝트

첫날부터 설계에 참여하고 근거를 보고 승인하는 컴플라이언스 부서

직원이 몰래 공개 AI에 넣는 고객 서류

체계 안에서 쓸 수 있고 모든 답변을 기록하는 사내 도구

받게 되는 것

01
데이터와 시스템 평가, 그리고 유스케이스마다 영향을 주는 감독 당국 규정과 태국 개인정보보호법(PDPA) 요건 목록을 담은 보고서
02
계좌 개설 서류 판독, 보험금 청구 요약, 직원의 내규 문의 응대, 감독 보고서 준비처럼 위험이 낮은 백오피스 업무부터 컴플라이언스 부서와 함께 설계한 유스케이스 목록
03
모델이 쓸 수 있는 데이터, 그 데이터의 위치, 사람이 검토할 지점, 감사인을 위해 남길 기록을 정한 AI 거버넌스 체계
04
단계별 예산, 인력, 지표와 함께 컴플라이언스 부서가 다음 단계를 승인하는 데 필요한 근거까지 정한 90일 로드맵
05
한 팀과 함께 구축하는 파일럿 시스템과 모든 답변의 감사 로그, 컴플라이언스팀이 결과를 읽고 다음 프로젝트를 직접 평가하는 워크숍